Bohati.sk

Finančný poradca — návod na použitie

Magdaléna Kolárová 24. 6. 2010 10:55

Sdílet

Finančný porad­co­via — ľudia, ktorí sa budú pýtať na vaše pred­stavy a pre­hra­bo­vať sa vo vašich penia­zoch. Na čo vám to je? A ako zís­kate toho, ktorý sa proh­rábne naj­lep­šie? Spoz­nať dob­rého finanč­ného poradcu totiž nie je jed­no­du­ché, ale my vieme ako na to.

Mať finanč­ného poradcu by malo byť tak nor­málne ako mať svojho zubára. Finančný poradca je psy­cho­lóg cez peniaze. Stará sa o to, aby vaše peniaze zará­bali ďalšie peniaze a je vaším sprie­vod­com vo finanč­nej džun­gli. Ak chcete zabez­pe­čiť svoje deti na nie­koľko rokov dopredu alebo udr­žať si svoju životnú úroveň nech sa stane čokoľ­vek, finančný poradca sa vám bude hodiť. Áno, môžete si všetko naštu­do­vať sami. Ale vzhľa­dom k tomu, že každý rok vzniknú stovky nových finanč­ných pro­duk­tov a nie­ktoré zmluvy u sta­veb­ného spo­re­nia majú cez trid­sať strán, prečo sa tým zaťa­žo­vať. Váš finančný poradca všetko pre­štu­duje za vás.

Tyhle odmiet­nite hneď

Nejs­píš svojho finanč­ného poradcu už dávno máte, ale pre istotu si zopa­kujme ako sa líšia skvelý finančný poradca od prie­mer­ného. Keď vybe­ráte finanč­ného poradcu, určite sa hneď zo začiatku vyhnite nasle­du­jú­cim trom typom:

Finančný poradca začia­toč­ník: spoz­náte ho podľa toho, že vás nepo­čúva a neu­dr­žiava s vami očný kon­takt. Je ner­vózny, zo svo­jej tašky vyťa­huje množ­stvo letá­kov a papie­rov a keď mu polo­žíte otázku — naprí­klad sa spý­tate na naj­vý­hod­nej­šej spo­riaci účet — povie vám, že je to zau­jí­mavá otázka a odpo­veď začne hľa­dať v reklam­ných letá­či­koch, ktoré si donie­sol so sebou. Občas je neprí­jemne sna­živý a volá vám nie­koľ­ko­krát denne.

Finančný poradca mani­pu­lá­tor: cha­rak­te­ris­tic­kým zna­kom takýchto porad­cov je zložka, ktorú vytiahne hneď na prvej schôdzke s vami. V zložke má pre vás pri­pra­vený nový účet, novú pois­tku, nový úver, všetko si pri­pra­vil bez toho aby s vami pred tým hovo­ril a zis­til si čo naozaj potre­bu­jete. Jeho cie­ľom je pre­dať vám to, čo má vo svo­jej zložke. Finančný poradca mani­pu­lá­tor sa snaží, aby ste aspoň nejakú zmluvu pod­pí­sali už na vašej prvej schôdzke. Snaží sa byť cha­riz­ma­tický, aby ste si k nemu čo naj­rých­lej­šie zís­kali dôveru. Schôdzku s vami vníma ako obchod, preto sa snaží byť extrémne vtipný a sym­pa­tický a pre­hnane pou­žíva cudzie slová, aby vás upo­zor­nil na svoj finančný rozhľad.

Prie­merný finančný poradca: prie­mer­ného finanč­ného poradcu spoz­náte tak, že vám kla­die povr­chné otázky typu: máte pois­tku? Šetríte si na dôcho­dok? To je zle. Vy naprí­klad plá­nu­jete nové auto. Dobrý finančný poradca sa spýta: auto je dobrá vec, ale môžem sa spý­tať kam pôjdu vaše deti študo­vať? Neláka je nejaká súkromná vysoká škola? Neuva­žujú o štúdiu v zahra­ničí? Áno? A ak teraz budeme inves­to­vať do nového auta, máme finančnú rezervu na štúdium vašich detí? Takhle s vami prie­merný finančný poradca hovo­riť nebude.

Kde takého poradcu nájsť? „Naj­lepší spô­sob je osobné odpo­rú­ča­nie nie­koho, kto s takým porad­com už má dobrú skú­se­nosť a môže jeho služby odpo­ru­čiť,“ hovorí Marta Gello, gene­rálna sek­re­tárka spo­loč­nosti AFIZ, ktorá v ČR zdru­žuje a kon­tro­luje finanč­ných porad­cov. Finančný poradca, ktorý vašim zná­mym vyba­vil výhodnú hypo­téku alebo výhodne zavia­zal ich úspory a navyše je sym­pa­tický, má to naj­lep­šie odpo­rú­ča­nie. Ak žiadny dobrý tip od zná­mych nemáte, hľa­dajte na inter­nete. „Vždy je dobré si uro­biť vlastný pries­kum trhu. Zis­tiť, čo firmy či jed­not­livci ponúka, koniec­kon­cov keď si vybe­ráte dovo­lenku, tak taky nevez­mete hneď tú prvú ponuku, ktorá vám príde pod ruku,“ vyvět­luje Gello. Na inter­ne­to­vých strán­kach pora­den­ských spo­loč­ností náj­dete zoznamy finanč­ných porad­cov, ktorí sú u nich zare­gis­tro­vaní a môžete kon­tak­to­vať priamo je. Alebo požia­dajte spo­loč­nosť, nech vám sama nie­koho odpo­ručí. Finanč­ného poradcu máme. Ako ho teda používať?

Zis­tite, kto to je a potom sa mu zverte

Prvé stret­nu­tie si dohod­nite u neho v kan­ce­lá­rii alebo v kaviarni, ďalšie potom pokojne u vás doma. Hneď na prvej schôdzke sa svojho poradcu opý­tajte ako pra­cuje, akým škole­ním za posled­nou dobou pre­šiel, či sa môže pochvá­liť nejakú výbornú refe­ren­cií a prečo pra­cuje ako finančný poradca. Hovorte o ňom a chcite vedieť všetko, čo sa týka jeho práce. Až potom začnite pre­be­rať vaše financie.

Ako často sa s finanč­ným porad­com stýkať

Mini­málne dva­krát ročne. Váš finančný poradca by vám však mal byť kedy­koľ­vek k dis­po­zí­cii. Obra­cať sa na neho môžete kedy­koľ­vek máte otázku na nejaký nový pro­dukt, ktorý vás zau­jal, alebo keď sa zmení vaše životné situ­ácie — čakáte ďalšie dieťa, zará­bate o dvad­sať tisíc viac, máte nového par­tnera — na všetky tieto nové uda­losti by mal váš finančný poradca rea­go­vať novým finanč­ným plá­nom.
Ak máte pocit, že je u vás všetko rov­naké a svojho poradcu teda stačí vidieť raz za päť rokov, tak sa mýlite. Inflá­cia má veľký vplyv na vaše peniaze, ich hod­nota tak môže kle­sať alebo vzras­tať a preto je nutné s peniazmi neus­tále pra­co­vať. Navyše rastú vaše deti, začí­najú cho­diť do rôz­nych krúž­kov alebo nastu­pujú na vysokú školu a vy za ne míňate viac. Meníte sa aj vy. Môžete byť nároč­nej­šie čo sa týka naprí­klad rekre­ácie alebo býva­nia, vaše životné náklady sa dví­hajú. Alebo naopak deti odchá­dzajú z domu, máte viac peňazí a men­šie náklady. Práve s týmito situ­áciami môže váš finančný poradca pra­co­vať. Preto ho infor­mujte a vyža­dujte komunikáciu.

Ktoré doku­menty budete potrebovať

Všetky, ktoré sa týkajú vašich pois­tiek, spo­re­nie, banky a hypo­ték a podobne. Z týchto for­mu­lá­rov môže finančný poradca vyčí­tať čo naj­viac budete potre­bo­vať a naviac vám odpo­ru­čiť v kto­rých pois­t­kách pokra­čo­vať a ktoré zru­šiť, pre­tože sú u inej banky výhod­nej­šie. Rov­nako to možno vyko­nať u hypo­téky, bež­ných účtov, a podobne. Nie­kedy budete potre­bo­vať aj svoje osobné doklady, pre­tože bude potreba finanč­nému porad­covi vyba­viť plnú moc vďaka kto­rej bude môcť veľa vecí vyba­viť za vás.

Ako s porad­com komunikovať

Vždy ho žiadajte o jasné a jed­no­du­ché vysvet­le­nie. Ak vám finančný poradca oznámi: a tady týchto 100 tisíc dáme na zais­tený fond, pýtajte sa: a čo je to zais­tený fond? A koľko z toho teda budem mať? A prečo je tento fond naj­lepší? A aké sú ešte iné mož­nosti? Nehan­bite sa a pýtajte sa.
Navyše vo chvíli keď vám váš poradca bude chcieť navr­hnúť nový finančný plán, požia­dajte ho nech vám všetko dá písomne. Aký­koľ­vek jeho návrh si nechajte napí­sať na kus papiera a pod­pí­sať jeho rukou. Keby váš finančný poradca niečo „poka­zil“ nemáte sa čoho báť. S papiermi v ruke si môžete jed­no­du­cho sťažovať.

Je dobrý? Udr­žte si ho

Ak je váš finančný poradca naozaj výborný, udr­žte si ho. Ako? Úplne naj­väčší pochva­lou a moti­vá­ciou vášho finanč­ného poradcu je deň, keď mu poviete, že si jeho prácu vážite a dáte mu papier, kde budú dva tri kon­takty na vašich pria­te­ľov, kto­rým ste odpo­ru­čili jeho služby.
Keď si so svo­jim poradcu vytvo­ríte vzťah, budú pre vás oboch vaša spo­lu­práca prí­jem­nej­šie. Navyše, ak by sa nie­kedy stalo, že vášho finanč­ného poradcu „pre­ve­lia“ na inú pozí­ciu, neprí­dete o neho.

Kde nájsť finanč­ného poradcu

www.afisp.sk
www.awdsk.sk
www.fincentrum.com
www.ovb.sk
www.partnersgroup.sk

Sdílet